Comment combler l’écart lorsque le RPC et la SV ne suffisent pas à couvrir vos dépenses en 2026

À l’approche de la retraite, de nombreux Canadiens comptent sur les prestations publiques comme le Régime de pensions du Canada et la Sécurité de la vieillesse pour assurer leur stabilité financière. Pourtant, dans la réalité, ces revenus ne couvrent souvent qu’une partie des dépenses essentielles. Entre le logement, les soins de santé et le coût de la vie en hausse, un déficit mensuel peut rapidement apparaître. Comprendre cet écart et mettre en place une stratégie pour le combler devient donc indispensable pour maintenir un niveau de vie confortable.

Quel niveau de dépenses le RPC et la SV peuvent-ils réellement couvrir

En 2026, les prestations moyennes offrent un aperçu clair de la situation. À l’âge de 65 ans, le paiement mensuel moyen du RPC s’élève à environ 925,35 dollars. À cela s’ajoute la Sécurité de la vieillesse, qui atteint environ 742,31 dollars par mois pour la période d’avril à juin 2026, à condition que le revenu annuel de 2024 reste inférieur à 148 451 dollars.

En combinant ces deux sources, un retraité célibataire peut percevoir environ 1 668,40 dollars par mois. Ce montant permet généralement de couvrir les besoins de base comme l’alimentation, les services publics et certaines dépenses quotidiennes.

Cependant, dès que l’on inclut des coûts plus élevés, comme le loyer ou des frais médicaux importants, ces prestations deviennent insuffisantes. Dans de nombreux cas, l’écart mensuel entre les revenus publics et les dépenses réelles se situe entre 1 000 et 1 500 dollars.

Identifier et mesurer son propre écart financier

La première étape consiste à analyser ses dépenses actuelles et à les projeter à la retraite. Il est essentiel de distinguer les dépenses fixes, comme le logement, des dépenses variables.

Une fois cette estimation réalisée, il devient plus facile de déterminer le montant manquant à combler chaque mois. Pour beaucoup de Canadiens, cet écart représente un défi majeur, mais il peut être anticipé avec une planification adéquate.

Comment combler un manque de 1 000 dollars par mois

Pour générer un revenu complémentaire de 1 000 dollars par mois, il est possible de s’appuyer sur une stratégie d’investissement axée sur les dividendes. En supposant un rendement annuel moyen de 5,5 % à 6 %, il faut constituer un portefeuille d’environ 200 000 dollars pour atteindre cet objectif.

Ce capital peut être réparti entre des comptes enregistrés comme le CELI et le REER afin d’optimiser la fiscalité et maximiser les revenus nets.

Exemple de portefeuille générant un revenu passif

Une approche simple consiste à investir dans des entreprises reconnues pour leurs dividendes réguliers. Par exemple, une répartition équilibrée entre une fiducie de placement immobilier comme SmartCentres REIT et une entreprise énergétique comme Enbridge peut produire un revenu stable.

Avec un investissement hypothétique de 100 000 dollars dans chaque titre, le revenu annuel total peut atteindre près de 12 000 dollars, soit environ 1 000 dollars par mois.

SmartCentres REIT offre des revenus locatifs stables grâce à son portefeuille immobilier commercial. L’entreprise est actuellement engagée dans des projets de transformation visant à convertir certains centres commerciaux en espaces urbains mixtes, incluant logements et bureaux. Bien que cette stratégie implique un niveau d’endettement plus élevé, elle permet d’optimiser la valeur des actifs à long terme.

Un autre point fort réside dans la diversification de ses locataires. Bien que Walmart reste son principal client, sa part dans les revenus locatifs diminue progressivement, ce qui réduit les risques. La société affiche également une longue historique de distribution de dividendes, avec plus de deux décennies de paiements réguliers.

De son côté, Enbridge constitue une valeur incontournable pour les investisseurs à la recherche de revenus passifs. L’entreprise tire ses revenus de son vaste réseau de pipelines, fonctionnant sur un modèle de péage, ce qui assure une certaine stabilité des flux de trésorerie.

Elle développe également ses activités dans le gaz naturel et les énergies renouvelables. De nouveaux projets d’infrastructure, représentant plusieurs milliards de dollars, devraient soutenir la croissance des revenus et permettre une augmentation progressive des dividendes dans les années à venir.

Faut-il investir immédiatement ou attendre le bon moment

Même si ces titres sont attrayants, il peut être risqué d’investir une somme importante en une seule fois, surtout lorsque les marchés sont à des niveaux élevés. Une approche progressive, comme l’investissement périodique, permet de réduire les risques liés à la volatilité.

Par ailleurs, il peut être judicieux d’attendre des opportunités d’achat plus favorables, notamment lorsque les rendements des dividendes deviennent plus attractifs.

Construire sa pension personnelle grâce aux placements

Accumuler un capital de 200 000 dollars ne se fait pas du jour au lendemain. Pour les personnes encore actives, il est recommandé de maximiser les contributions au CELI en priorité, car les retraits y sont exonérés d’impôt.

Le REER peut également être utilisé, mais il faut garder à l’esprit que les retraits sont imposables et peuvent influencer l’admissibilité à certaines prestations comme la Sécurité de la vieillesse.

Une stratégie efficace consiste à investir dans des actions de croissance au début, puis à rééquilibrer progressivement le portefeuille vers des titres à dividendes à l’approche de la retraite.

Conclusion

Les prestations du RPC et de la SV offrent une base financière importante, mais elles ne suffisent pas toujours à couvrir l’ensemble des dépenses à la retraite. Pour combler cet écart, il est essentiel d’adopter une approche proactive basée sur l’épargne et l’investissement.

En construisant progressivement un portefeuille capable de générer des revenus passifs, il est possible de créer une véritable pension personnelle. Cette stratégie permet non seulement de sécuriser son avenir financier, mais aussi de maintenir un niveau de vie stable malgré l’augmentation du coût de la vie.

Foire aux questions (FAQ)

1. Le RPC et la SV suffisent-ils pour vivre à la retraite
   Ils couvrent les besoins de base, mais sont souvent insuffisants pour les dépenses totales.
2. Quel capital est nécessaire pour générer 1 000 dollars par mois
   Environ 200 000 dollars, avec un rendement moyen de 6 %.
3. Le CELI ou le REER est-il préférable
   Le CELI est souvent plus avantageux pour les revenus passifs, car les retraits ne sont pas imposés.
4. Peut-on commencer avec un petit montant
   Oui, investir progressivement permet de construire un capital sur le long terme.