Nouvelles stratégies CELI en 2026 : comment profiter du plafond de 109 000 $

En 2026, les Canadiens disposent désormais d’un plafond cumulatif record de 109 000 dollars dans leur compte d’épargne libre d’impôt (CELI). Cette évolution marque une étape importante pour les épargnants, offrant des perspectives solides pour générer des revenus à l’abri de l’impôt. Les experts financiers insistent sur l’importance d’adopter des stratégies d’investissement réfléchies afin de transformer ce potentiel en une source de revenus stable à long terme.

Construire un CELI orienté vers un revenu de 50 000 $

Selon plusieurs spécialistes, il est tout à fait possible de bâtir progressivement un CELI de 50 000 dollars conçu pour produire un revenu régulier, sans recourir à des stratégies risquées ou à la spéculation. L’approche repose sur des placements de qualité et une vision à long terme.

Les actions versant des dividendes constituent un pilier central de cette stratégie. Les entreprises ayant un historique solide de versement de dividendes offrent généralement plus de stabilité. Par exemple, certaines fiducies de placement immobilier canadiennes, comme Canadian Apartment Properties REIT, affichent des rendements d’environ 4,3 %, ce qui en fait des options intéressantes pour les investisseurs à la recherche de revenus.

En complément, l’intégration d’actifs liés aux énergies renouvelables, tels que Brookfield Renewable Partners, permet d’ajouter une dimension de croissance durable au portefeuille. Les fonds négociés en bourse (FNB ou ETF) diversifiés viennent compléter cette approche en répartissant les risques tout en assurant une exposition équilibrée aux marchés. L’ensemble de ces revenus, générés dans un CELI, demeure entièrement exonéré d’impôt.

Le seuil de 109 000 $ : une opportunité unique pour les Canadiens

Depuis son introduction en 2009, le CELI a évolué progressivement pour atteindre un plafond cumulatif de 109 000 dollars en 2026 pour les personnes admissibles. Toute personne âgée d’au moins 18 ans en 2009 et ayant résidé au Canada de manière continue peut bénéficier de ce montant total.

Contrairement au régime enregistré d’épargne-retraite (REER), les droits de cotisation au CELI ne dépendent pas du revenu. Chaque Canadien admissible accumule le même montant de droits chaque année, qu’il utilise ou non son compte. Cela signifie qu’un investisseur qui débute tardivement peut injecter une somme importante en une seule fois et profiter immédiatement des avantages fiscaux.

Cette caractéristique rend le CELI particulièrement flexible et accessible, que ce soit pour les jeunes investisseurs ou pour ceux qui souhaitent rattraper un retard en matière d’épargne.

Des soldes moyens encore faibles : un potentiel largement inexploité

Malgré les avantages considérables du CELI, les données récentes de Statistique Canada montrent que de nombreux Canadiens n’exploitent pas pleinement cet outil. Chez les personnes âgées de 55 à 59 ans, le solde moyen se situe autour de 37 600 dollars, soit bien en dessous du plafond autorisé.

Ce constat met en évidence une marge de progression importante. Même des cotisations modestes mais régulières peuvent générer des résultats significatifs grâce à l’effet de capitalisation à long terme. Plus l’investissement commence tôt et se poursuit de manière constante, plus le potentiel de croissance est élevé.

Pour les futurs retraités, cela représente une occasion précieuse d’augmenter leurs revenus sans alourdir leur charge fiscale, notamment en complément d’autres sources comme les régimes publics ou privés.

Conclusion

L’atteinte du plafond de 109 000 dollars du CELI en 2026 ouvre la porte à des stratégies d’investissement plus ambitieuses et mieux structurées pour les Canadiens. En combinant des actifs générateurs de revenus comme les actions à dividendes, les FPI et les ETF, il est possible de bâtir un portefeuille équilibré et performant entièrement à l’abri de l’impôt. Toutefois, les données montrent clairement que cet outil reste sous-utilisé par une grande partie de la population. Adopter une approche disciplinée, avec des cotisations régulières et une vision à long terme, demeure la clé pour tirer pleinement parti du CELI et renforcer sa sécurité financière.

FAQ

Quel est le plafond du CELI en 2026

Le plafond cumulatif atteint 109 000 dollars pour les Canadiens admissibles depuis 2009, avec une contribution annuelle de 7 000 dollars en 2026.

Peut-on investir une somme importante en une seule fois

Oui, si vous disposez de droits de cotisation inutilisés, vous pouvez investir un montant important dès le départ.

Quels placements privilégier dans un CELI

Les actions à dividendes, les fiducies de placement immobilier (FPI) et les ETF diversifiés sont souvent recommandés pour équilibrer revenu et croissance.

Les revenus générés dans un CELI sont-ils imposables

Non, tous les revenus, qu’ils proviennent de dividendes, d’intérêts ou de gains en capital, sont exonérés d’impôt.

Pourquoi les soldes moyens sont-ils inférieurs au plafond

Beaucoup de Canadiens ne cotisent pas régulièrement ou ne maximisent pas leurs droits, ce qui limite le potentiel de croissance de leur CELI.