À l’approche de la retraite, de nombreux Canadiens comptent sur leur compte d’épargne libre d’impôt (CELI) pour compléter leurs revenus. Pourtant, les données les plus récentes montrent une réalité préoccupante. À 60 ans, le solde moyen du CELI reste relativement faible, ce qui soulève des inquiétudes quant à la capacité de financer une retraite confortable.
Un solde moyen de 45 000 $ : un point de départ, pas une solution
Selon les données de Statistique Canada, les Canadiens âgés de 60 à 64 ans détiennent en moyenne environ 45 109 dollars dans leur CELI. Ce montant peut sembler respectable à première vue, mais il reste insuffisant pour constituer une base solide de revenus à long terme.
En appliquant la règle bien connue des 4 %, un portefeuille de 45 000 dollars permet de générer environ 1 800 dollars par an, soit seulement 150 dollars par mois, entièrement exempts d’impôt.
Même en ajoutant un régime enregistré d’épargne-retraite (REER) et les prestations publiques comme le Régime de pensions du Canada, de nombreux retraités pourraient se retrouver avec un revenu mensuel inférieur à 2 000 dollars.
Un potentiel inexploité : les droits de cotisation inutilisés
Un élément particulièrement frappant ressort des données : les Canadiens de cette tranche d’âge disposent en moyenne de 47 631 dollars de droits de cotisation inutilisés dans leur CELI.
Autrement dit, la plupart des épargnants ont plus d’espace disponible pour investir qu’ils n’ont réellement investi. Cela représente une opportunité importante, souvent négligée, d’améliorer leur situation financière avant la retraite.
Une utilisation trop prudente du CELI
De nombreux Canadiens choisissent de placer leur CELI dans des produits sécuritaires comme les certificats de placement garanti ou les comptes d’épargne.
Bien que ces options offrent une stabilité, leur rendement reste limité. Par exemple, avec un rendement de 5 %, un CELI de 45 000 dollars génère environ 2 225 dollars par an.
Or, le CELI permet d’investir dans une gamme beaucoup plus large d’actifs, incluant des fonds négociés en bourse, des obligations et des actions. Cette diversification est essentielle pour obtenir une croissance supérieure à l’inflation, surtout sur un horizon de retraite pouvant atteindre 25 à 30 ans.
Miser sur la croissance pour transformer son CELI
Pour maximiser le potentiel du CELI, les experts recommandent d’intégrer des investissements orientés vers la croissance. L’objectif est de bénéficier de l’effet de capitalisation, qui permet d’augmenter progressivement la valeur du portefeuille au fil du temps.
Dans ce contexte, certaines entreprises bien établies attirent l’attention des investisseurs. Parmi elles, Brookfield Business Partners se distingue comme un acteur mondial du capital-investissement.
Brookfield Business Partners : un exemple de croissance potentielle
Brookfield Business Partners opère à l’échelle internationale et possède des entreprises leaders dans les secteurs des services industriels, des services aux entreprises et des infrastructures. Elle s’appuie sur l’écosystème de Brookfield Asset Management, reconnu comme l’une des plateformes d’investissement les plus puissantes au monde.
Lors de ses résultats financiers les plus récents, l’entreprise a annoncé un EBITDA ajusté annuel de 2,4 milliards de dollars américains et plus de 2 milliards de dollars provenant du recyclage de capital. Elle a également racheté pour 235 millions de dollars d’actions à un prix inférieur à sa valeur nette d’actif estimée à environ 54 dollars par unité.
Un autre élément clé est la performance de sa filiale Clarios, un fabricant mondial de batteries, qui a enregistré une croissance de 40 % de son EBITDA depuis son acquisition. La direction anticipe une croissance similaire au cours des cinq prochaines années, ce qui pourrait soutenir l’appréciation du titre à long terme.
Pour un investisseur de 60 ans, intégrer ce type d’actif dans un CELI permettrait de profiter d’une croissance entièrement exonérée d’impôt.
L’importance de la discipline et de la stratégie
Il ne suffit pas d’investir davantage, encore faut-il le faire de manière réfléchie. Les investisseurs doivent tenir compte de leur tolérance au risque, de leur horizon de placement et de leurs objectifs financiers.
Diversifier son portefeuille et éviter de concentrer ses investissements sur un seul titre reste une règle essentielle pour réduire les risques.
Une opportunité encore accessible avant la retraite
Même à 60 ans, il est encore possible d’améliorer significativement sa situation financière. En utilisant les droits de cotisation inutilisés et en adoptant une stratégie d’investissement adaptée, les Canadiens peuvent renforcer leur CELI et augmenter leurs revenus futurs.
Le temps restant avant la retraite peut encore jouer un rôle important grâce à l’effet cumulatif des rendements.
Conclusion
Les données actuelles montrent clairement que le CELI moyen des Canadiens à 60 ans ne suffit pas à garantir une retraite confortable. Toutefois, cette situation n’est pas irréversible.
Avec des droits de cotisation inutilisés importants et des possibilités d’investissement diversifiées, les épargnants disposent encore de leviers puissants pour améliorer leur avenir financier.
Adopter une approche plus dynamique, axée sur la croissance et la diversification, peut transformer un CELI modeste en un véritable moteur de revenus pour la retraite.
La clé réside dans l’action : mieux utiliser son espace de cotisation et investir de manière stratégique peut faire toute la différence dans les années à venir.
FAQ
Quel est le solde moyen d’un CELI à 60 ans
Il est d’environ 45 109 dollars selon les données récentes.
Combien peut générer ce montant en revenu
Environ 1 800 dollars par an selon la règle des 4 %, soit 150 dollars par mois.
Pourquoi les Canadiens n’utilisent-ils pas pleinement leur CELI
Beaucoup privilégient des placements sécuritaires ou n’utilisent pas tout leur espace de cotisation.
Peut-on encore améliorer son CELI à 60 ans
Oui, en utilisant les droits inutilisés et en investissant dans des actifs de croissance.
Quels types d’investissements privilégier
Des portefeuilles diversifiés incluant actions, FNB et obligations pour équilibrer rendement et risque.